Жить в кредит станет проще. Что означает снижение ключевой ставки

Фото: b1.m24.ru
Центральный банк снизил ключевую ставку с 7,75 до 7,5% годовых и планирует ее дальнейшее снижение. Это значит, что снизятся и ставки банков по кредитам для населения.

Фото: ТАСС/Сергей Коньков

Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Те добавляют к ключевой ставке свой процент и выдают кредиты населению и предприятиям. Поэтому обычно чем ниже ключевая ставка Центробанка, тем ниже и ставки по кредитам коммерческих банков.

Главный фактор, который принимает во внимание ЦБ при определении уровня ключевой ставки, – инфляция. Банк России, как и большинство других центробанков мира, руководствуется теоретическим положением, согласно которому чем больше в экономике денег, тем выше инфляция (с этим согласны не все – некоторые экономисты утверждают, что в России инфляция в первую очередь зависит от тарифов на услуги монополий – электроэнергию, водоснабжение, транспорт, и т.д). Чем ниже ставка, тем больше банки возьмут у Центробанка денег и больше вольют в экономику посредством выдачи кредитов. Тем выше будет инфляция.

Банк России считает, что безопасный для экономики уровень роста цен – около 4% в год. Сейчас инфляция почти вдвое ниже: по итогам января она составила 2,2% в годовом выражении. Поэтому Центробанк может без опасений увеличивать количество денег в экономике и снижать ключевую ставку.

В России инфляция в первую очередь зависит от тарифов на услуги монополий – электроэнергию, водоснабжение, транспорт, и т.д. Мало того, как пообещала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в ближайшие два года Банк России продолжит снижать ставку – до уровня в 6,5-6,75%. По прикидкам ЦБ, при такой ставке и нынешней инфляции баланс установится между притоком денег в экономику и ценами. Достижение такого равновесия - главная цель современной денежной политики. Мало того, Центробанк порекомендовал коммерческим банкам при заключении кредитных договоров включать в них условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой. Другим словами, если вы возьмете сегодня кредит на три года под 11% годовых, а ЦБ в этот период снизит свою ключевую ставку на 2%, то и ваш банк должен будет понизить ставку по вашему кредиту на те же 2%. Впрочем, это лишь рекомендация, строго выполнять которую банки не обязаны.

Фото: ТАСС/Семен Лиходеев

Поэтому, если у вас нет срочной необходимости брать долгосрочный кредит, например ипотечный, лучше подождать, когда ЦБ снизит ключевую ставку до целевого уровня. При уровне ключевой ставки в 6,5% ипотечный кредит можно будет взять под 8-8,5% вместо сегодняшних 9,8%. На 1-1,5% от сегодняшних уровней снизятся и ставки по потребительским кредитам.

Правда, Центробанк может отказаться от нынешних целей по снижению ключевой ставки, если инфляция вдруг начнет ускоряться. Однако шансы на разгон цен невелики – реального роста доходов населения не происходит, поэтому спрос на товары и услуги падает. Это вынудит продавцов и дальше снижать цены. Поэтому инфляция будет скорее еще больше замедляться, чем расти.

При уровне ключевой ставки в 6,5% ипотечный кредит можно будет взять под 8-8,5% вместо сегодняшних 9,8%. На 1-1,5% от сегодняшних уровней снизятся и ставки по потребительским кредитам. По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, 2018 год станет рекордным по спросу на ипотечные кредиты. При том, что прошедший год тоже оказался рекордным: объем выданной ипотеки увеличился на 37% – до 2 триллионов рублей. Всего было предоставлено 1,1 миллиона ипотечных займов, подсчитал Банк России. Выросла и совокупная задолженность россиян по ипотечным кредитам – на 15,5%, до 5,2 триллиона рублей.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Активно берут россияне и потребительские кредиты – по оценкам Минэкономразвития, потребительское кредитования в прошлом году выросло на 20%. При этом средний размер кредита на покупку потребительских товаров достиг 141,2 тысячи рублей, что на 12,9% (или на 15,8 тысячи рублей) больше аналогичного показателя 2016 года (125,4 тысячи), подсчитало Национальное бюро кредитных историй. Кроме того, россияне в 2017 году взяли рекордное количество микрокредитов – 242 миллиарда рублей, на 30% больше, чем годом ранее.

Рубченко Максим

 
По теме
 
Рост составил от 0,4 до 0,6 процента. Минимальная ставка по кредиту на строящееся жильё выросла до 7,5 процента, по ссуде на готовое жильё — до 9,2.
22.10.2018 Говорит Москва
«Оперативники уголовного розыска ОМВД России по Донскому району задержали 25-летнего приезжего, подозреваемого в покушении на мошенничество в отношении 87-летней жительницы столицы»,
22.10.2018 ГУВД по г.Москве
УВД по СВАО: хроника происшествий за неделю/ Fotobank - Звездный бульвар Оба афериста взяты под стражу, полиция ищет их возможных соучастников УВД по СВАО: хроника происшествий за неделю/ Fotobank Двух весьма креативных аферистов — мужчину и женщину — задержали окружные оперативники.
22.10.2018 Звездный бульвар
В Алексеевском районе девушка обирала и грабила любителей выпить «Марина уже была судима за кражу и за грабёж» / Фото: Алексей Белкин, архив газеты «Звездный бульвар» Марина Сойкина (все имена изменены редакцией),
19.10.2018 Звездный бульвар
Несоблюдения правил дорожного движения приводит к печальным последствиям При движении по трассе необходимо соблюдать правила дорожного движения / Фото:
18.10.2018 Звездный бульвар
Экскурсия в Музей Победы - Район Замоскворечье ЦАО Москвы Для участников была организована обзорная экскурсионная программа с посещением Диорам музея Победы «6 битв в истории» В программе экскурсии посещение Зала Памяти и Скорби, Зала Славы и Зала Полководцев.
22.10.2018 Район Замоскворечье ЦАО Москвы
«Театральная галерея на Малой Ордынке» (филиал Театрального музея им. А. Бахрушина) (Малая Ордынка, 9) представляет выставку Алексея Бобрусова «Городские мистерии».
22.10.2018 Московская правда
В Москве ожидаются дожди и похолодает - Район Южное Бутово ЮЗАО Как сообщили в центре погоды «Фобос», В столице в середине недели может выпасть около половины месячной нормы осадков, атмосферное давление резко упадет до 723-726 мм ртутного столба.
22.10.2018 Район Южное Бутово ЮЗАО
До конца год специалисты «Службы времени» проведут плановый ремонт 145 электрических часов столицы «Специалисты комплекса городского хозяйства до конца года завершат плановый ремонт 145 электрических часов в столице,
22.10.2018 Московская правда
Московское УФАС России оштрафовало «МОЭК». Поводом послужил ранее установленный факт злоупотребления «МОЭК» доминирующим положением на рынке горячего водоснабжения.
22.10.2018 Московское УФАС России