До зарплаты не перехватишь. Центробанк хочет ограничить размер микрокредитов

Фото: b1.m24.ru
Согласно предложениям Банка России, размер займа "до зарплаты" должен быть ограничен суммой 10 тысяч рублей, а срок – 15 днями. Максимальная сумма переплаты по такому кредиту не будет превышать 3 тысяч рублей со всеми штрафами и пенями. Сейчас займы "до зарплаты" разрешается выдавать на сумму до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев, заемщики платят по ним в среднем 2% в день (более 700% годовых).

Фото: ТАСС/Сергей Коньков

Центробанк намерен установить ограничения и на другие виды микрокредитов. Так, размер максимальной ставки не должен будет превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года – 1% в день. При этом максимальный процент задолженности, который сейчас ограничен трехкратным размером займа, будет с июля 2019 года снижен до двухкратного, а еще через год – до полуторакратного.

"Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения, – пояснил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков на конференции FINFIN 13 февраля. – Граждане не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование, поэтому мы считаем, что нужно вводить дополнительные ограничительные меры на микрокредитование".

Сейчас в реестре Банка России зарегистрировано 2223 микрофинансовые организации. По оценкам аналитиков Центробанка, ограничение процентной ставки 1% в день приведет к банкротству 619 из них. Таким образом, с рынка уйдет почти четверть компаний, занимающихся микрокредитованием.

Фото: ТАСС/Артем Коротаев

Банк России предполагает, что многие из них попытаются продолжить работать, но уже нелегально. В связи с этим Центробанк готовит поправки в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу займов, вплоть до уголовного наказания, если такая деятельность "причинила крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжена с извлечением дохода в крупном размере".

Центробанк готовит поправки в законодательство, ужесточающие ответственность за незаконную выдачу займов, вплоть до уголовного наказания. Ужесточение правил выдачи микрокредитов находит горячую поддержку как в Госдуме, так и среди потребителей. "Ситуация требует жестких мер, – заявил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин на конференции FINFIN. – Это нонсенс, когда больше половины клиентов микрофинансовых компаний берут займы, чтобы погасить предыдущие долги, и платят по ним 700% годовых".

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

Сами представители микрофинансовых организаций объясняют высокие ставки по своим кредитам объективными причинами – в первую очередь дороговизной ресурсов: средняя цена денег для МФО начинается с 24% годовых. Плюс, поскольку микрокредиты выдаются по упрощенной процедуре, достаточно высокой оказывается доля просрочек и невозвратов – соответствующие риски закладываются в ставку кредита.

Основной доход микрофинансовые компании получают за счет "кредитных наркоманов", которые берут новый микрокредит, чтобы расплатиться по предыдущему. При этом сами ростовщики признают, что добросовестные заемщики, которые возвращают кредиты в течение двух недель, не обеспечивают достаточной рентабельности микрокредиторам. Основной доход микрофинансовые компании получают за счет так называемых кредитных наркоманов, которые берут новый микрокредит, чтобы расплатиться по предыдущему. Рано или поздно такие люди неизбежно оказываются не в состоянии расплатиться по долгам.

Фото: ТАСС/Интерпресс/Роман Пименов

Новые меры Центробанка помогут таким людям не погружаться в пучину долгов слишком глубоко. "Мы должны фактически исключить возможность для граждан брать деньги в том случае, если они не готовы и не имеют возможности обслуживать свои долги", – заявил Илья Кочетков.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году средний размер микрозайма вырос на 13,6% и составил 10,7 тысячи рублей (по сравнению с 9,4 тысячи рублей в 2016 году). При этом рост среднего размера микрокредита был отмечен во всех возрастных категориях заемщиков, но самая высокая динамика зафиксирована среди заемщиков моложе 30 лет. В возрастной группе заемщиков от 25 до 29 лет средний размер займа "до зарплаты" вырос на 21,2%, до 10,7 тысячи рублей. Среди заемщиков моложе 25 лет – на 18,6%, до 8,2 тысячи рублей.

 
По теме
 
Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5% - Департамент развития предпринимательства Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.
02.02.2018
В 2018 году московские предприниматели получили свыше 100 тысяч бесплатных консультаций - Район Южное Бутово ЮЗАО Как сообщает  официальный сайт Мэра и Правительства Москвы со ссылкой на заместителя Мэра Москвы Наталью Сергунину, московские предприниматели в 2018 г. получили более 100 тыс.
16.01.2019 Район Южное Бутово ЮЗАО
Подтвердить соответствие макаронных изделий можно в ФГБУ ЦНМВЛ - ФГБУ Центральная научно-методическая ветеринарная лаборатория Макаронные изделия - пищевой продукт, который изготавливают из продуктов переработки зерновых и незерновых культур с использованием дополнительного сырья и без него, смешиванием с водой,
17.01.2019 ФГБУ Центральная научно-методическая ветеринарная лаборатория
Причина возгорания устанавливается Ликвидация пожара/ МЧС СВАО В Северном Медведкове горели гаражи, расположенные на стоянке МГСА в Полярном проезде, 41.
17.01.2019 Звездный бульвар
Актер Сергей Проханов. Фото: Наталия Нечаева Актер Сергей Проханов. Фото: Наталия Нечаева Народный артист России, художественный руководитель московского Театра Луны Сергей Проханов считает,
17.01.2019 Москва.Центр
Первый сезон МХТ им. Чехова под руководством Сергея Женовача подошел к своей середине с целой коллекцией замечательных спектаклей, премьеры которых одна за одной прошли на Основной и Малой сценах театра.
17.01.2019 Московская правда
Концерт 24 января станет презентацией «Снежного альбома» Гитара/Фотобанк Бардовский концерт соберет на будущей неделе любителей авторской музыки в Лианозовской библиотеке искусств.
17.01.2019 Звездный бульвар
Из снегопадов в дожди - ФК Динамо Москва Первый день первого учебно-тренировочного сбора всегда бывает довольно непростым.
18.01.2019 ФК Динамо Москва
Уилл Клайберн (фото: М. Сербин, cskabasket.com) - ПБК ЦСКА Москва Наша команда при помощи резервистов разбила «Баварию» в заключительной четверти.
17.01.2019 ПБК ЦСКА Москва
8 января 2019 года. Футболистам команды «Смоленка» Александру Рогачеву, Евгению Шапиро, Артему Урсулу (первый ряд, слева направо), Петру Козину, Александру Шапиро, Михаилу Белохонову (второй ряд,
17.01.2019 Москва.Центр
ель - Донской район ЮАО Москвы Заместитель мэра Москвы по вопросам жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства Петр Бирюков сообщил, что жители столицы сдали на переработку 2,6 тысячи елок после празднования Нового года.
17.01.2019 Донской район ЮАО Москвы
9 января 2019 года. Москвич Игорь Савельев принес новогоднюю елку к пункту приема в надежде, что его осыпавшееся дерево принесет пользу.
17.01.2019 Москва.Центр
Московское УФАС России признало жалобу ООО «Город» на действия ГБУЗ «Городская клиническая больница имени А.К.
17.01.2019 Московское УФАС России